融资商业计划书

一、摘要（Executive Summary）
这是一个全球独家唯一带有”专家系统的AI金融交易软件”项目，其处在“金融科技＋人工智能＋教育培训”这三大行业之中，是目前及今后10年高成长热门赛道，核心聚焦于“金融交易智能化工具+交易者能力提升”的交叉领域，可应用于股票、期货、外汇、债券等资本市场。
软件项目解决了资本市场大多数人投资亏损的痛点，增加了盈面（至少使用该软件可减少投资者盲目地买卖而亏损），仅中国证券市场就有超过2亿股民，一套软件3000元计算，就有6,000亿的市场容量，有着巨大的刚需，缓解了广大股民“知识不足，工具低效，情绪性买卖”的多重问题，投资回报每年以亿为单位。若经过资本市场 ABC轮融资运作，项目具备百亿级别估值的独角兽潜力。
软件项目由操盘交易这一学科的开拓者鲍平领衔主导（著有《操盘学》一书，有知识产权），浙江工业大学计算机学院博士生导师吕明琪副教授团队开发。项目是国家“十四五”战略规划，科技金融新兴产业中“金融交易策略实施”的具体应用（可申请国家项目补贴）。我们这项目已具备了“特殊软件导流+教育培训+专家交易软件”变现盈利的闭环模式。
二、公司介绍（Company Overview）
海南鲍赢财径教育咨询有限公司（实控人鲍平），成立于2022年，致力于“金融科技＋人工智能＋教育培训”这三大高成长热门赛道的研发，通过AI技术，解决传统资本市场交易靠人工积累的经验，人工信息查询，而非智能化来进行操作，使得交易效率低，精准度不够高的问题。创始人鲍平经过十六年潜心研究，完成了里程碑式的项目原理验证，整体框架设计，数据的测试完善，项目经过人工初测，准确率高达90%以上（可现场验证），现项目已具备人工智能，批量化产出盈利的基础。
三、市场分析（Market Analysis）
1. 目标市场。由于项目应用范围广，主要针对全球股民、期民，特别是中国股民人数巨大，潜在的消费市场呈刚性，有接近万亿市场规模的空间，项目高成长，高利润。
2.核心竞争优势。
（1）目前全球金融科技赛道市场规模持续增长，2025年预计超过3,000亿美元，其中“智能交易工具、量化投资辅助软件”为核心细分方向。国家政策明确支持科技与金融融合，人工智能在金融领域的渗透加速（如智能投顾、量化策略交易、交易信号预测），但针对交易者“实施买卖决策”的AI专家系统，仍为一片空白，行业现有的如同花顺、东方财富多为“行情展示+基础资讯工具”，缺乏像我们这基于《操盘学》为模本，和交易理论为支撑的AI买卖决策专家系统，这使得我们的软件项目，具有很强的核心竞争力。
（2）《操盘学》这本书，是我们公司拥有自主知识产权的著作，基于这本专著的软件产品应用开发，其“实施买卖决策”的专家系统，为AI在金融交易领域内的全球首创；自主知识产权，使得项目具有较强的技术壁垒；独家唯一的先发优势，能迅速占领市场，使得项目具有很强的核心竞争力。
3.成本优势（盈亏平衡点）。项目现正在逐步实施，5个月内完成，完成后只要有3500人购买我们这交易软件，就能达到投入与产出的盈亏平衡，对于2.5亿多股民这庞大的基数来说，盈亏平衡是能够轻易实现的。
4.前景广阔。年收益预测：
（1）中国有2.5亿股民，按1‰购买交易学习软件。25万人x3000=7.5亿元/年。
（2）若按1/10000人购买交易学习软件，2.5万人x3000=0.75亿元/年。这仅仅是国内，还不算机构会员8万元购买的交易学习软件，这应该是比较保守的估算。
（3）我个人的粉丝量就达到5万，每天每个短视频都是上千人围观，未来公司的线上直播人员将要达到10人，分别在百度、抖音、快手、小红书、视频号、B站等大平台全面直播（利用OBS工具，一人多平台直播，加上网上销售的特殊拓客系统推流工具，公域私域，全面展开），销售收益与直播者业绩直接挂钩，只要每人每天直播有一位交费3000元（非常保守估算），10人一天就是3万元，月收入近百万元，年收入超过千万，这也是我们敢担保的原因，项目前景未来可期。
四、产品与服务（Product/Service）
1. 产品功能
（1）自主学习能力（智慧学习）。该项目能够通过不断吸收《操盘学》书中的信息和数据文字转图形的深度理解，人机交互能力的提升，能够与人类进行自然而流畅的交流和合作，以实现更好的协同效果，来提高学习者自身的学习能力，理解能力，这对于投资者面对千变万化的金融市场，顺势而为的投资，非常重要。
（2）操作决策能力（智慧投资）。 该项目以《操盘学》书中的内容为模本，通过书中的数据库，对大量数据进行分析、挖掘和标识，利用图文互换模型，建立专家系统，来预测未来个股走势的发生概率（目前市场上所有的交易软件，均不具备此专家系统的功能），同时利用大数据量化交易的数据，来对专家系统进行补充完善，并提出相应的操作处置策略和方案，以提升投资者投资（股票、期货、外汇）操作的便捷性和精准性。
2.技术原理。项目契合于投资者的偏好，偏重于短中期交易，指导并提示投资者实现买了就上涨。买了就上涨的原理，源自于向上的跳高运动，均是方向朝上，其四步骤是：跳高前的助跑（如同个股回调时的充分蓄势）→助跑到起跳竿前的恰当位置（如同个股回调到下方关键的支撑位）→在恰当位置处的屈膝下蹲（如同个股在支撑位的强洗盘形态）→下蹲后的起跳越竿（如同个股在强洗盘形态后的强分时拉升）→介入（实现买了就上涨）。详见《操盘学》书中内容（买了就涨与跳高运动的关系）。
3. 差异化特点
（1）目前市场无类似产品。现有的产品，都是通过大数据量化交易（相当于人们到医院去体检时做的各种检查报告），然后仅根据数据报告，就形成操作策略（相当人们不经过医生仅根据检查报告结果，就自己下诊断），但由于无专家系统（相当于没有专家医生的综合研判），这种仅凭数据检查报告单是不能形成准确的诊断意见，以及精准实施的治疗方案。这与我们不但有专家系统（专家医生），也有大数据（检查报告单），综合分析得出的结论，显然不同。
（2）尽管这种不是很精准的操作策略形成的交易软件，贵的卖到60～70万。便宜的也有3～5千，价格不亲民，更主要的是不精准，用户体验度极差。所以价格亲民，准确率高的交易软件，非常稀缺，我们带有”专家系统的AI金融交易软件”的定价，每套仅3000元，完全能被大家接受，买一支票就赚出来了，最主要的是精准。
4. 知识产权
项目本身就有知识产权。开发完成过程当中还会申请专利、商标、软件著作。项目开发时进行三道加密措施并实时预警，形成”护城河“，以防软件被破解。

五、商业模式（Business Model）
1. 收入来源。项目收入来自于售卖图书、教育培训、软件产品销售。
2. 定价策略。按照不同层次的需求，功能不同，拉开档次收费。由于中国股民基数
庞大（超过2亿），定价比较亲民，普通股民3000元/套，精英层收费在6888元/套，机构收费在8万/套。
3.成本结构。 主要由研发、生产、营销等成本构成。

六、营销与销售策略（Marketing & Sales）
1.培训10～20名具有证券从业资格的直播人员，彻底掌握操盘学的交易理论内容。
2.每日线上直播，吸引客户。线下在百度、今日头条、腾讯等大的媒体，刊登广告，吸引投资者，加大拓客范围。
3.利用拓客系统（一套系统5988元/3年），通过抖音快手百度小红书等小视频、大的平台网站、工商系统，获得投资者留下的手机信息（不违法），利用手机号常与微信号联号的特点，加微信（免费）、发短信（每条短信5分钱）、打电话（每分钟0.8元），每日可引流上千的有关证券投资人员（也可通过机器人直播引流），然后分别导入直播人员的微信群私域空间。
4.在直播人员微信群私域空间里，由直播人员分别对其进行证券方面的咨询解答，并实时实盘展现我们操作的个股截图记录，供大家参考，以验证我们的实力，引起他们的关注参加。
5.通过我们公开交易的赚钱盈利效应，达到让投资者交费购书、交费教培、购买交易软件的目的。
6.销售策略：直销、分销、合作伙伴。
七、团队介绍（Team）
1.鲍平。项目的创始人实控人，先后就职于海通证券等知名企业，曾是凤凰股票频道的首席主播，著名私募操盘手，从事证券投资数十年，经过十六年潜心著作，率先在证券行业，提出了独树一帜投资股市“16字诀”的成熟理论（解决了股票“欲涨”的问题），和股价短时就涨的“24字操盘要诀”（解决了股票“正涨”的问题），并写出了经实战验证过的《操盘学》一书，为证券市场的投资，开创性地建立了操盘交易学这一门学科（国内外均没有这门专业学科），并系统性地填补了操盘交易这一专业领域的空白。鲍平拥有丰富的理论功底，数十年的实操经验，和针对不同用户群体采用不同的营销方法。擅长于技术、运营、资源整合。
2.吕明琪。软件项目团队的领衔开发者 ，博士生导师，人工智能专家，浙江大学计算机科学与技术学院博士毕业（国内第一梯队的学科），现任浙江工业大学计算机科学与技术学院副教授、博士生导师，曾在新加坡南洋理工大学访问研究。长期从事时空数据挖掘及网络安全、普适计算等领域的应用研究，发表学术论文50余篇，包含IEEE Trans. TMC、TIFS、TCYB、TITS、CIKM等国内外权威期刊和会议论文20余篇，论文被引用近1000次，H-index为12。主持国家自然科学基金联合重点项目、国家自然科学基金青年项目、浙江省自然科学基金项目等科研项目6项。授权国家发明专利14项且已实现成果转化5项。相关研究成果先后应用在中国移动浙江公司的移动群体大数据平台、杭州市交警支队智慧交通辅助决策系统、浙江鸿程智慧城市研究院空气质量智能监测系统、浙江工业大学校园用户智能感知系统、浙江省科协科技工作者智能画像系统等多个智慧城市和数字经济时空大数据系统。对数字化、人工智能方面，拥有丰富的理论知识和实操经验。
八、融资需求和退出机制（Funding Requirement）
1. 融资目标：目前项目融资需500万～1,000万（不同的规模要求，高中低需求不同，资金量不一样，按照中等偏上的要求，1,000万够了），完成时间约半年左右，释放的股权5%~15%。计划用1,000万，打造一个世界级的顶级产品，承担着社会的责任。
2.退出机制。未来三年，我们将专注深耕赛道，做大规模与用户价值，投资者若想退出，可采用如下方法。
（1）卖出项目退出。半年项目完成后，可卖出项目退出，卖价应不低于5亿（可卖给上市公司同花顺，或恒生电子。同花顺有过接触，最低5亿卖出问题不大，恒生电子联系较多，目前已经投资7亿，但仍然处在探索之中，也可以卖给他们，价格待定）。
（2）减持退出。投资者可以在其后三年的A轮、B轮、C轮融资当中，利用项目的增值，减持全部股份或部分股份选择退出。
（3）借壳上市后退出。可在ABC轮融资当中，利用项目借壳上市后选择退出。
（4）上市退出。经过ABC轮融资后，直接IPO上市，然后投资者择机选择退出。
3. 估值依据：按照市场定价。跟上市公司同花顺和恒生电子接触过，同花顺欲5,000万购买，但要求我们协助他完成整个项目的开发，被我们拒绝了。但同意软件项目开发完成后，他们收购，价格待议。恒生电子至今花费7亿，开发类似我们这种软件项目未成功，因为他们没有我们的专家系统。综合我们前期上千万元投入，以及具有独家的知识产权，和项目的稀缺唯一性，结合市场的价格，估值为6666万元较适中。

九、项目资金的使用计划（ Fund plan）
1,000万资金主要用于日常费用（30%左右），和软件项目开发费用及教育培训（70%左右）。
1.日常费用的使用。占整个资金预算的30%，约300万左右（包括人员培训，房租，办公用品的购置，水电费，人员工资、差旅费、不可预测的费用等等）。
（1）房租，水电，物业费用。①一年房租20万左右（160平方米），交三押一。②水电物业费用一年3万左右，每月按时交付。
（2）粗略装修及办公用品购置。15万左右（包括电脑、桌椅、隔音直播10～12间）。
（3）人员工资社保（14人）一年约200万左右（月平均工资1.2万左右）。管理人员（1人），办公室财务人员（1人），技术人员（2人），销售直播人员（10人）。
（4）流动资金年20万左右，不可预测的费用30万左右（阿里云网络平台租费1万左右，购买证券咨询公司7万左右等等）。
2.软件项目开发费用的使用。占整个资金预算的70%，约668万左右（直接付到外包的软件开发公司），资金专款专用。按软件行业的常规，第1期费用约40%(268万)，第2期费用约30%(产品设计确认单后，200万)，第3期费用约20%(版本验收确认单后，134万)。第4期费用约8%(项目验收确认单后，54万)。第5期费用约2%(项目完成后，质保金12万，一年后再支付)，详见软件开发合同。

十、项目开发成功上市后未来的打算（Future Plans）
项目通过6个月开发完成上市后，未来有三个方向：
1.是成立金融领域的软件科技开发公司，拓展人工智能的应用范围，预计在3~5年内，通过A轮、B轮、C轮的融资，做大公司的估值，使得公司达到值钱的百亿规模，这样做，既可以使前期投资者减持获利，也可以达到公司IPO上市的目的。
2.是成立图书、教育培训、软件销售公司，扩大营销范围，使得公司赚钱，有充足的现金流。
3.是利用现有的专家系统交易软件，成立私募基金公司，引入战略投资者，通过管理资金，收取管理费，达到获利。

十一、风险与对策（Risk Analysis）
1.该项目的风险在于：能否将各个技术模型，整合成“系统的集成”能力，以形成硬件、软件、数据、用户闭环生态，就是多模态的融合技术能否做到完美实现。这种风险，可以通过与开发者的密切沟通，联合测试来解决。
2.由于该项目是基于自主知识产权《操盘学》的模本基础上，二次开发，具有一定的垄断性、独特性，未来不排除有侵权行为的发生。这种风险可通过法律途径解决。
3.系统开发出来后，形成的专家系统不及预期，但从目前的人工操作结果上看，按照《操盘学》书中的内容来操作，准确成功率高达90%以上（证券市场如能达到70%以上的成功概率就相当棒了），这种概率风险，投资者可以承受，也能得到投资者的理解。我们可实盘验证。
4.销售不及预期。从目前的海量市场，以及市场的需求来看，只要项目好，市场营销到位，这个风险可化解。
5.同行竞争。目前国内比较有代表性的企业是同花顺，同花顺智能选股的原理是：其认为影响股票价格的关键因素是宏观经济指标、行业趋势、公司基本面数据、股票的最高价最低价开盘价收盘价等，再加上从历史数据中学习股票价格的模式，来建立量化模型与算法，然后预测未来股票走势，这种对股价走势的预测和提示，成功概率只有20%~30%，这些只是起辅助决策作用，而真正影响股票价格的关键核心要素，就是我们《操盘学》书中“十六字诀”的专家系统内容，其并没有包括，所以同花顺构建的算法和建模的核心要素存疑，从而影响了其软件对股票走势的预测和提示的准确率（其高管也承认股价走势提示滞后）。而我们通过独家的《操盘学》数据采集（同花顺做不到，否则侵权了），经优化算法和合理建模后，再回测和实测（“专家系统＋大数据量化”），集成优化后，形成的输出买卖交易建议，与同花顺的核心原理不同，对股票走势的预测和提示，准确率可达到90%以上，这具有极大优势和竞争性。一旦销售不及预期，盈亏平衡也能实现，且有担保兜底，项目方可保障投资人利益。

十二、结论（conclusion）
该项目本身，属于算法独特的开发（具有知识产权保护），有一定的独特性，稀缺性，和排他性。垄断特征明显，且市场容量巨大，需求量也大，利润大，一次性开发，收益恒久，有相应的保障投资人资金安全的担保协议，未来看好。


海南鲍赢财径教育咨询有限公司

2025年9月28日

已筹建公司，有了核心团队和项目方向，但还没有进入市场或已进入但没有明确的市场数据